央行公布:瑞银信、畅捷通、合利宝、盛迪嘉等17家支付牌照成功续展!

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央行公布:瑞银信、畅捷通、合利宝、盛迪嘉等17家支付牌照成功续展!


第七批19家支付牌照续展结果

刚刚,央行公布第七批支付牌照续展结果,瑞银信、畅捷通、合利宝、盛迪嘉等17家续展成功

央行公布:瑞银信、畅捷通、合利宝、盛迪嘉等17家支付牌照成功续展!

截至第七批支付牌照续展,央行累计注销支付牌照名单已增至33家,目前最新的支付牌照数量为238张。

多次违规转让,存在大量虚假商户,未实质开展支付业务、支付业务不符合要求、擅自转让以及违规挪用接口、占用客户备用金,侵害消费者权益等,都可能成为牌照被注销的关键因素。

支付牌照续展,监管重点关注什么?

人民银行通过《支付业务许可证》续展,综合评判非银行支付机构许可存续期间的整体经营稳健性和合规性,以及支付业务的运营能力、风险防控能力、客户权益保障能力、发展可持续性等情况,充分考虑行业发展现状和监管政策导向,建立健全市场退出机制。

如支付机构在许可持续期间一直未展业,或支付业务大幅萎缩甚至已停止一段时期,或存在重大违法违规行为等,其存续经营能力、合规经营意识、风控水平等均需引起重点关注。

人民银行将以续展工作为契机,对机构是否继续具备支付业务经营资质、所从事支付业务是否具备可持续发展能力等进行审查,审慎作出续展决定,推进市场清理整顿,净化行业发展环境。

哪两类支付机构会被缩减业务或者注销牌照?

人民银行有关《支付业务许可证》续展工作的要求明确,存在以下两类情形的支付机构,将会面临支付业务类型或覆盖范围被调整、甚至不予续展的问题。

一类是合规意识弱、风控能力差,存在占用、挪用、借用客户备付金行为等重大违法违规行为。

另一类是公司经营管理不善,或支付业务发展理念不清晰,导致核准的部分或全部支付业务未实质开展过,或已连续停止2年以上。

当然,也有部分机构考虑自身业务发展规划与调整,主动终止续展相关业务。

牌照续展被“一票否决”的6种情况 

1、存在支付业务核心系统外包,或缺少必要的备份设备(包括但不限于核心网络设备、应用服务器、数据库服务器等);

2、支付业务系统存在较大风险漏洞,造成个人敏感信息泄露,造成较大损失或社会影响;

3、由于支付业务系统原因造成支付服务中断,且造成较大经济或社会影响;

4、安全事件报告和处置不及时或未采取有效措施,造成较大经济或社会影响;

5、以及现场检查、系统检测、漏洞排查等发现问题未及时整改,或者国家有关部门通报的重大安全漏洞未及时修补,造成较大经济损失或社会影响;

6、从事银行卡收单业务的支付机构,未按照金融IC卡相关文件和标准开展银行卡受理环境建设,提升银行卡安全风险防范能力。

以下为11种或导致牌照无法续展

此前,央行等14部门联合下发 《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》,严格支付机构市场准入和监管,加大违规处罚。

对于业务许可存续期间未实质开展过支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构,不予续展《支付业务许可证》。

以下为11种或导致牌照无法续展的情形:

(一)截至申请日,累计亏损超过实缴货币资本的50%的;

(二)已获许可部分或全部支付业务未实质开展过,或连续停止2年以上的;

(三)发生占用、挪用、借用客户备付金行为的;

(四)存在转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》行为的;

(五)超过核准范围从事支付业务的;

(六)通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求,或恶意拒绝、阻碍检查监督的;

(七)以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的;

(八)因利用支付业务实施违法犯罪活动,或为违法犯罪活动办理支付业务等行为,收到刑事处罚或较大金额行政处罚的;

(九)在支付业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷,或存在较大规模的盗窃、出卖、泄露、丢失客户信息情形的;

(十)违反反洗钱法律规定,情节特别严重的;

(十一)存在其他重大突发风险事件,或多次暴露重大风险隐患造成恶劣影响的。

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