信用卡交易异常,银行是怎么发现的?

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2020年12月15日22:15:29
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有很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的过程中,会经常收到银行的信用卡存在有风险的短信,有的时候会被银行降额封卡,有的时候需要作废卡片另换新卡。

总体还说,目前中国的信用体系还不够完善,商家、个人在使用体系的时候的确会遇到相应的风险,所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益,会对信用卡进行风控。

银行只是一个金融机构,无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉,所以很多时候,银行发现信用卡哪一笔交易存在风险,是对风险数据进行对比排查的。例如参考之前的信用卡出现风险案例,或者是看这个商家本身是否正常,以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。

例如你的信用卡是经常在国内消费的,然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在国内消费的,中午突然出现一笔大规模的交易是在国外进行的,而且还是在信用卡交易的高危地区,比如东南亚某些盗卡行为过高的国家,那么银行基本上会认为这张信用卡存在风险。

这种情况下,一般银行的工作人员会给你打电话确认,或者是帮你把卡封掉,以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在风险,它很有可能会危险到你的财产安全,你可以按照银行工作人员的建议去废掉卡片和换卡。

如果觉得这样做太麻烦,也可以给信用卡更改消费密码,然后限制消费金额,以保障自己的财产安全。

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